Europos Sąjunga gerins piliečių finansinį raštingumą ir investavimo galimybes

Europos Komisija paskelbė dvi svarbias iniciatyvas, kuriomis siekiama pažangos kuriant santaupų ir investicijų sąjungą ir apčiuopiamos naudos visiems ES piliečiams. Išsamiame dokumentų rinkinyje daugiausia dėmesio skiriama visų žmonių finansinio raštingumo gerinimui visais gyvenimo etapais ir pateikiamas planas dėl taupomųjų ir investicinių sąskaitų (toliau – TIS) – priemonė, kuria siekiama, kad visiems investuoti taptų lengviau ir prieinamiau.

Finansinio raštingumo strategija siekiama padėti piliečiams priimti protingus finansinius sprendimus, kad būtų padidinta jų gerovė, finansinis saugumas ir nepriklausomumas. Tinkamai derindami finansines žinias ir įgūdžius, piliečiai gali geriau planuoti biudžetą, išvengti apgavysčių ir sukčiavimo, efektyviau taupyti ir jausti, kad jie yra geriau pasirengę investuoti į savo ateitį. Finansinio raštingumo lygis ES tebėra žemas – aukštą finansinio raštingumo lygį turi mažiau nei penktadalis ES piliečių (2023 m. „Eurobarometro“ duomenimis), o padėtis valstybėse narėse labai skiriasi. Todėl į strategiją įtrauktos priemonės, kuriomis siekiama didinti visų piliečių finansinį informuotumą ir remti valstybių narių pastangas gerinti finansinį raštingumą.

Už finansines paslaugas ir santaupų ir investicijų sąjungą atsakinga Europos Komisijos narė Maria Luís Albuquerque sakė: „Finansinis raštingumas yra labai svarbus gerovei ir nepriklausomumui. Įgyvendindami finansinio raštingumo strategiją glaudžiai bendradarbiausime su valstybėmis narėmis, kad visi įgytų finansinių įgūdžių, reikalingų norint geriau planuoti biudžetą, daugiau sutaupyti ir investuoti į savo ateitį. Tačiau vien žinių nepakanka. Tam, kad galėtų pasirengti įgyvendinti didelius gyvenimo tikslus, piliečiai taip pat turi turėti galimybių panaudoti savo santaupas. Todėl kuriame Europos projektą dėl taupomųjų ir investicinių sąskaitų, kad investavimo galimybės taptų prieinamesnės. Naudodamiesi TIS europiečiai galėtų gauti geresnę santaupų grąžą, kartu remdami ES įmonių finansavimą, ekonomikos augimą ir darbo vietų kūrimą.“ 

Už klimatą, nulinį taršos balansą ir švarų augimą atsakingas Europos Komisijos narys Wopke Hoekstra sakė: „Santaupų ir investicijų sąjunga yra svarbus žingsnis ES ekonomikai. Tai naudinga mūsų kapitalo rinkoms, žmonių finansinei ateičiai, tvariam augimui ir inovacijoms. Palankiomis mokesčių paskatomis žmonės labiau skatinami investuoti į didesnį pelną duodančias investicijas, o tai savo ruožtu padės mums rasti augimo kapitalą ir tapti konkurencingesniais.“ 

Europos Komisijos finansinio raštingumo strategija grindžiama keturiais vienas kitą papildančiais ramsčiais:

• Koordinavimu ir geriausia praktika. Europos Komisija suburs suinteresuotuosius subjektus, kad palengvintų tarpusavio mokymąsi apie sėkmingas nacionalines ir tarptautines finansinio raštingumo iniciatyvas ir paskatintų valstybes nares perimti geriausią patirtį, įskaitant veiksmus, kuriais atsižvelgiama į konkrečių grupių poreikius.
• Komunikacija ir informuotumo didinimas. Europos Komisija pradės vykdyti ES masto finansinio raštingumo kampaniją, kuri papildys ir sustiprins nacionalines pastangas didinti piliečių finansinį informuotumą.
• Finansinio raštingumo iniciatyvų, tarp jų – mokslinių tyrimų, finansavimas. Europos Komisija ragins valstybes nares naudotis esamomis ES finansavimo priemonėmis finansinio raštingumo iniciatyvoms ir moksliniams tyrimams remti.
• Pažangos stebėsena ir poveikio vertinimas. Europos Komisija reguliariai atliks „Eurobarometro“ apklausas ir skatins valstybes nares parengti vertinimo priemones finansinio raštingumo lygio pažangai stebėti.

Esminis finansinės nepriklausomybės užtikrinimo veiksnys – galimybė piliečiams geriau valdyti santaupas ir ilgainiui susikurti finansinę gerovę, be kita ko, investuojant į kapitalo rinkas. ES piliečių santaupų lygis yra vienas didžiausių pasaulyje, tačiau jie dažnai neišnaudoja visų savo santaupų galimybių. Finansinio raštingumo strategija padės didinti piliečių informuotumą apie tai, kaip geriau planuoti ir panaudoti savo santaupas ir kaip suprasti investavimo riziką ir galimybes.

Piliečiams reikia ne tik žinių, bet ir paprastų bei prieinamų investavimo galimybių. Siekiant spręsti šį klausimą, į dokumentų rinkinį taip pat įtrauktas projektas dėl taupomųjų ir investicinių sąskaitų.

TIS yra įgaliotųjų finansinių paslaugų teikėjų teikiamos sąskaitos, taip pat ir internetinės, kurios sudaro sąlygas neprofesionaliesiems investuotojams investuoti į kapitalo rinkų priemones. Šioms sąskaitoms dažnai taikomos mokesčių paskatos ir supaprastintos mokesčių procedūros, todėl jos yra patraukli galimybė piliečiams. TIS skatins tvirtesnę ES piliečių investavimo kultūrą ir pakeis jų dalyvavimą kapitalo rinkose. TIS gali suteikti piliečiams galimybę gauti didesnę grąžą iš savo santaupų, palyginti su jų laikymu banko indėliuose, kartu išlaikant visišką finansinių produktų ar ekonomikos sektorių, į kuriuos jie nusprendžia investuoti, kontrolę. Investavimas susijęs su rizika, tačiau ją galima valdyti investicijas diversifikuojant ir laikantis ilgalaikio investavimo strategijos.

Perkeldami dalį savo santaupų į pelningesnes investicijas, piliečiai taip pat gali sudaryti palankesnes sąlygas finansuoti įmones, skatinti ekonomikos augimą ir darbo vietų kūrimą visoje Europoje – tai atitinka santaupų ir investicijų sąjungos tikslus. Investuodami į Europos ekonomiką piliečiai gali prisidėti prie ES konkurencingumo darbotvarkės įgyvendinimo ir gauti iš to naudos.

Kai kuriose ES šalyse TIS jau egzistuoja, bet šių iniciatyvų savybės gali labai skirtis. Europos Komisija rekomenduoja valstybėms narėms sukurti TIS ten, kur jų dar nėra, ir stiprinti esamas sistemas atsižvelgiant į geriausią patirtį iš Europos ir viso pasaulio. Remdamasi sėkmingais pavyzdžiais Europos Komisija mano, jog TIS turėtų apimti keletą pagrindinių aspektų, visų pirma:

• platų paslaugų teikėjų ratą;  įvairiems įgaliotiems finansinių paslaugų teikėjams (pvz., bankams, investicinėms įmonėms, neobrokeriams), įskaitant tarpvalstybinius, turėtų būti suteikta galimybė siūlyti TIS, taip skatinant konkurenciją ir inovacijas;
• paprastumą; paslaugų teikėjai turėtų pasiūlyti neprofesionaliesiems investuotojams paprastą, patikimą ir lengvai prieinamą naudotojų patirtį tiek internete, tiek ne internete, kad turto pirkimas ir pardavimas naudojant TIS vyktų sklandžiai;
• lankstumą; neprofesionaliesiems investuotojams turėtų būti leidžiama atidaryti kelias sąskaitas, be kita ko, pas skirtingus paslaugų teikėjus; jiems neturėtų būti taikomi pernelyg dideli mokesčiai ar sudėtingi procesai perkeliant savo portfelius;
• plačias investavimo galimybes; TIS turėtų būti siūlomos investicijos į įvairius produktus, pavyzdžiui, akcijas, obligacijas ir investicinius fondus, kad piliečiai galėtų diversifikuoti savo portfelius pagal turto klases, emitentus, gamintojų geografines vietoves ir rizikos profilius, neįtraukiant labai rizikingų ar sudėtingų produktų. TIS teikėjai raginami suteikti piliečiams investavimo galimybių, kad jie galėtų nukreipti savo investicijas į ES ekonomiką ir taip prisidėti prie strateginių ES prioritetų įgyvendinimo;
• mokesčių paskatas; jos yra labai svarbios skatinant TIS ir užtikrinant platesnį neprofesionaliųjų investuotojų dalyvavimą. Mokesčių lengvatos turėtų būti tikslingos ir paprastos suprasti bei taikyti neprofesionaliesiems investuotojams, SIA teikėjams ir mokesčių administracijoms;
• supaprastintą apmokestinimo procesą; mažmeniniams investuotojams gali būti labai naudingos supaprastintos mokesčių procedūros, įskaitant mokesčių deklaracijų teikimą per TIS teikėjus.

Europos Komisija glaudžiai bendradarbiaus su valstybėmis narėmis ir suinteresuotaisiais subjektais, kad įgyvendintų finansinio raštingumo strategiją ir stebėtų, kaip įgyvendinama jos rekomendacija dėl taupomųjų ir investicinių sąskaitų, siekdama užtikrinti, kad Europos piliečiai jaustųsi pasitikintys savo pinigų ir santaupų valdymu, turėtų geresnes galimybes investuoti ir klestėtų finansiškai.

Daugiau informacijos 

Visas pranešimas spaudai (anglų k.)

Kausimai ir atsakymai

Informacijos suvestinė

Komunikatas ir rekomendacijos